1月3日，新任央行行长周小川接连签署了3道“反洗钱”行长令，行长令于15日向社会公布，并于3月1日实施。行长令要求金融机构应当根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。新设金融机构或者金融机构增设分支机构应当制定有效的反洗钱措施。然而早在去年12月底，四川银行界的反洗钱领导小组就已悄悄登台。

    反洗钱小组开进银行 

    记者昨日获悉，从去年12月开始，成都各商业银行里悄然出现一家新机构，这就是日前外界盛传而不得一见的神秘组织———反洗钱领导小组。按照人行的统一要求，在川13家商业银行陆续成立了领导小组，这包括四大国有商业银行、股份制银行以及成都市商业银行。新近开业的民生银行证实，该行也按照央行的要求成立了以行长为首的反洗钱领导小组。

    但在记者欲见识这一新机构时，多数银行却婉言谢绝了。知情人称，目前就此敏感问题采访人行“肯定无戏”。

    反洗钱小组在行动 

    据知情人士透露，目前人行成都分行已经就行长令的有关规定作了总体部署———成立了反洗钱专门机构，人员已经配备完毕。

    招行、深发展银行有关人士介绍，此前人行成都分行组织各金融机构召开了专题会议，各银行根据会议要求各自成立了领导小组。但深发展人士透露，目前还没有看到央行的正式文件，也没有制定相关细则或计划，具体工作要“先做起来再说”。招行人士则称，该行是根据周小川行长的1、2、3号令来起草的文件。但由于没有具体实施细则作指导，也没有经验可以借鉴，搞反洗钱还有许多细致工作要做。

    深发展人士解释，开展反洗钱工作会有许多新的措施和方法出台，每一家可能也不一样，这之间还需要沟通和协调，这就涉及到一些运作机密，甚至涉及到公安机关的配合，这一些都不便为外人道。但他介绍，各家银行在分行行长的牵头下，资金财会、风险管理、营业部、科技等银行内部的部门头头都将进入反洗钱小组，涉及来源不明的资金以及大额资金的异常交易都将进入该小组的视野。

    反洗钱涉及所有金融机构 

    所谓洗钱，就是把各类违法犯罪行为产生的收益，通过各种手段和途径使其在形式上合法化的行为。

    据介绍，银行反洗钱主要对大额、可疑资金交易进行审查、分析，按规定保存客户账户资料和交易记录至少5年，并向上级银行单位和中国人民银行及外汇管理局报告，发现涉嫌犯罪的向公安部门报告，并依照相关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

    据不愿透露姓名的银行人士称，除了在川的13家商业银行外，农村信用社、邮政储汇局和政策性银行都将成立反洗钱领导小组。以后，包括外资金融机构、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等金融机构全部要建立相应的反洗钱机构。因为，一个机构或个人需要洗钱的话，往往会在几个银行之间进行多次转账，所以仅靠一个商业银行内部的监控是非常有限的。

    大额和可疑支付交易受重点监察 

    根据中国人民银行公布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构反洗钱规定》以及《支付交易报告管理办法》等3条行长令的规定，在银行系统的各种支付交易中，大额可疑支付交易被列为监察重点。

    根据规定，法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付；金额20万元以上的单笔现金收付；个人银行结算账户之间以及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转都属于大额支付交易。凡是在金额、频率、流向、用途、性质等方面有异常情形的人民币支付交易都属可疑。

    金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分、或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。  

    来源：四川在线