“非典”机遇 保险业当理性把握 策划编辑：史江民 王素涛         "非典"在给人类带来灾难的同时，也给保险业带来发展的大好机遇。面对"非典"侵袭，各保险公司、财险公司纷纷紧急出击，迅速开发新产品，开通理赔"绿色通道"，市场竞争如火如荼。保险业是这场"非典"抗战中最活跃的细胞之一，而如何理性地把握这场突如其来的机遇，亦成为中国保险界的一个大课题。

保险竞争如火如荼

SARS引发投保热潮 风险：保险业存在的理由     一场突如其来的ＳＡＲＳ比保险代理人无数次的上门拜访都有说服力。在此之前，国人对于保险的意识，就像一群光脚走路却没被扎到的人，认为没有穿鞋的必要。而ＳＡＲＳ就像地上的一根钉子或一块玻璃碴，让人们在被扎的同时想起了穿鞋的迫切性。人们的保险意识几乎在一夜之间被唤醒了。 健康险火爆销售4月京城保费收入猛增69.84%     整个四月份，北京各寿险公司实现保费收入约20亿元，比上年同期增长了69.84%，远高于今年前3个月44.93%的平均增幅。保监办相关人士认为"非典"疫情应该是其中的一个重要因素。 "非典"掀起保险波澜 保险公司竞相开发新品     本月上旬,中国人寿保险公司的两款"非典"险新产品已获保监会批准面世。至此，已有包括太平人寿、信诚人寿、泰康人寿等８家保险公司获准开发１３款"非典"险新产品。>>>>     中旬，保监会又批准产险公司报备的７款非典产险产品，包括中国人民保险公司４款，平安财产保险股份有限公司１款，太平洋财产保险股份有限公司２款。>>>>     日前保监会再次批准太平洋财产保险股份有限公司等3家财险公司专门针对非典而开发的4套产品。至此,中国保监会已批准产险公司报备的非典产险产品达到11个,涉及的产险公司包括中国人民保险公司、平安财产保险股份有限公司、太平洋财产保险股份有限公司、华泰财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司。>>>> 中国保监会主席吴定富:打赢抗非典硬仗实现持续发展     吴定富：要正确认识非典型肺炎给保险业发展带来的风险、机遇和挑战，充分估量非典型肺炎疫情对保险业的影响。既要看到非典疫情影响业务发展、赔付急剧增加的一面，更要看到人民的保险意识普遍提高、形势要求保险业改变展业方式等积极的一面。

保险选择从容应对

风险无所不在 SARS保险战哪家产品最优？     目前市场上的保险产品和服务分为两大类：一类是搭配在主险上以附加险的形式销售；另一类是以独立的主险销售。针对ＳＡＲＳ的保险产品是主险，可以独立销售。专家的评价是其负面作用远大于正面作用――在ＳＡＲＳ独立产品销售火爆的背后，是消费者不健康的消费心态；而保险公司在没有精算基础上推出这种独立产品，完全是一种投机的心态。 非常时期保险选择指南：精挑细选非典保险     S ARS事件事实上是一次相当程度上的公共危机事件，政府以其尽可能支配的资源系统进行危机处理，普通大众也需要对自己的风险管理系统进行检视，判断自己的风险保障规划是不是足够完善。而保险公司的社会角色更加凸显，它需要通过一系列的行动来编织一张有效的风险保护网，以使它的保户和它有能力覆盖到的社会人群安度难关。 买保险不能头脑热：非典保险到底怎么买？     专家提醒消费者，在眼花缭乱的保险产品面前，切忌盲目抢购，不要被个别营销员夸大其词的宣传所误导，而是一定要看清条款。 生活贴示：遇到非典如何与保险业打交道     现在越来越多的保险公司开始行动起来，通过创新理赔服务直面非典风险。大多数保险公司对非典保险案都采取了优先处理办法，加快理赔速度；健康医疗险通常设有90天到180天的观察期，承保责任是从观察期满后开始的，但很多保险公司修改了保单条款，将有些险种的观察期缩短，或是取消了住院免赔天数；有的公司还主动提出对有困难的客户提前支付赔款。

保险市场众说纷纭

"非典"机遇 保险业如何理性把握     在各家公司纷纷采取各种方式支持"非典"抗战时，如何理性地把握这场突如其来的机遇，也同时现实地成为中国保险界的一个大课题。目前，中国的保险业力量还很薄弱。不少业内人士都分析认为，如果情况相反，在这场"非典"中，中国的经济损失将大大减少。而保险业的壮大在客观条件上又依赖于民众长期保险意识的提高。因此，如果能借此机向公民倡导长期的保障意识，将对中国保险业，以至中国经济长期有益。"非典"的爆发也提醒中国的保险业，在今后条款涉及是应考虑到一些"非常规风险"。 "非典"险热销的冷思考     保险公司推出一项保险产品需要有严格的流程，被保险的风险，其损失必须是可以确定和测量的，而"非典"不仅是新发生的疾病，人类不能对它完全认知，而且在没有研制出有效的抗病毒疫苗之前，它的风险是不可测的，在这种情况下仓促地设计产品很难保证对风险进行有效地控制，忽视了可保风险可测、分散和大数法则等保险经营的基本原则，这对于商业化经营的保险公司来说，很难说是理性的经营行为和决策。 中国经济"抗非"录：非典肆虐 保险成熟     中国部分地区发生"非典"疫情不久，中国保监会要求，保险公司对符合保险合同约定的非典型肺炎造成的保险索赔应进行及时准确的赔付。尽管中国保险业发展还处于低水平，但是面临"非典"疫情的表现较为成熟：反应迅速，理赔及时，并且显示出较强的社会责任感。 财政埋单"非典"保险有点尴尬     对于"非典"病人的救治，政府已经明确规定，采用"先看病，后结算"的记账方式。国家正在用自己的财政为民众排忧解难。但是，这肯定是一个短期行为，而不是一个真正的市场行为。与医保等各种社会保险基金相比，商业保险的保障作用毫不逊色，然而在这个时候，它却并没有担任起应有的举足轻重的角色。商业保险正在失去一个大踏步发展的好机会。 非典时期保险业的责任和困局     在近代人类面临的一次次灾难中，相当巨量的破坏性能量被保险业"软着陆"，为人类最终战胜灾难作出了不可磨灭的贡献。保险业以此为骄傲的同时也以此为生。如今，在全国上下齐心协力与非典这个恶魔搏斗时，引发的相应风险也终于向我们的市场发出质询的问号：我们的保险究竟保不保险？非典型患者可不可以理赔？战斗在前线的医护人员能用保险来保障自己吗？ SARS撕破中国保险业稚嫩的脸皮     在一场突如其来的灾难到来时，中国保险业从开始的反应迟缓，到仓促的产品创新，使人们认识到这个行业走向成熟还有很长的路。业内人士认为，国内保险公司在４月底纷纷打破沉默与保监会的表态不无关系。就目前情况说，推出这样的险种，社会效益大于经济效益，对消费者经济上保障的意义大于保险公司开发险种盈利的意义。因为保险公司现在很难把握盈利的问题。专项保险热销背后有隐忧。 "非典"向保险业挥出双刃剑 目前，北京所有的保险公司都收到了中国保监会北京办事处下发的通告，让多日前人们心中的悬念尘埃落定---保险公司不得拒付"非典"险。而一线"非典"医护人员能否投保？很多保险公司态度尚不明朗，甚至有的避而不答。一位不愿透露姓名的保险专家称，"非典"是一把双刃剑，正考验着中国保险业的胆识和勇气。一方面，保险公司有承担巨大损失的风险，另一方面也隐藏着大商机。